2014年对于银行业来说是历经风雨和变革的一年，在力求创新和改革的氛围下，各家银行都在寻求着适合自己的突破点。2014年7月，浦发银行推出贸易与现金管理综合解决方案，将贸易与现金管理业务进行了全面升级。这个由“跨境联动金融服务方案”、“全球供应链金融服务方案”、“集团资金管理服务方案”和“企业集中收付款服务方案”构成的综合解决方案是否能够为浦发银行带来真正意义上的机会，浦发银行是否为打造“交易银行”做好了完善而充足的准备呢？带着这些疑问，我们采访到了浦发银行总行贸易与现金管理部总经理何卫海。

　　交易银行“之困”

 　　“交易银行”并不是浦发银行首创的概念，而是由花旗、渣打和德意志等西方主流银行根据实践经验提出的经营理念，其业务具有低风险、低资本占用、收益稳定等特点。从全球范围看，2008年金融危机客观上推动了交易银行业务的迅猛发展。现在，面对经济增长不确定、监管趋严的大环境，越来越多的银行认识到交易银行业务的重要战略地位，但交易银行在我国尚处于起步阶段。

 　　虽然国内刚刚起步，但交易银行依然受到很多银行的追捧，然而能具备打造真正交易银行能力的银行却并不多，谈起其中原因，何卫海认为：“打造交易银行并不容易，目前的银行架构和现阶段银行运营的能力是很大的制约因素。”

 　　打造交易银行的困难来自很多方面。从银行的组织结构层面来看，大部分银行组织机构分散，特别是在总行和分行层面。由于交易银行业务分布多个部门管理，在组织架构的顶层设计方面很多银行无法做到统一规划。从产品层面看，银行的产品和服务分散。由于组织机构的分割，相应的在产品创新、市场营销及客户服务方面就形成了各自为战的局面，在部门利益和考核主导下，部门间的协作较为困难。从技术层面看，很多银行的IT支撑系统尚未整合。从管理体系看，很多银行的经营与管理机制尚未建立。交易银行不同于单一业务领域，其经营模式、运行机制、考核体系、核算体系等需要统盘考虑，而目前国内商业银行在这方面尚在探索中。

　　寻找突破点

 　　交易银行业务是商业银行实现长期稳定发展的保障，对于浦发银行来说，在企业融资直接化、利率市场化和后金融危机时代的宏观环境和监管机制下，面对新技术浪潮和网络金融变革的多重挑战，交易银行本身所独有的特质对于银行的稳步发展有着无可替代的作用。浦发银行的由“跨境联动金融服务方案”、“全球供应链金融服务方案”、“集团资金管理服务方案”和“企业集中收付款服务方案”构成的交易银行综合解决方案中，全球供应链金融服务方案成为浦发银行的突破点。

 　　据了解，浦发银行推出的“供应链金融解决方案3.0”是该行在总结多年来为各个行业的供应链客户提供各类金融服务的历史经验基础上，在产品创新和组合过程中不断摸索的结果。“供应链金融解决方案3.0”整合了贸易金融、现金管理、投资银行、资金业务等多元化的产品，整合了电子平台、网银、手机银行等多维度的渠道，为电信信息、汽车制造、医疗和医药制造、批发零售、现代物流、装备制造、大宗商品、白色家电等八大行业的供应链客户提供全方位的金融服务。

 　　“供应链金融解决方案3.0”的推出，何卫海认为对于浦发银行意义重大，“市场竞争已经从企业与企业的竞争逐渐转变为供应链与供应链之间的竞争，浦发银行在经过多年实践累积之后，在今年对供应链金融服务进行了全面升级。这次的方案中，除了持续优化原方案中的绿色信贷、现金管理和资金业务等特色产品外，着力于为行业客户在产业链和供应链的整合过程中提供从战略到具体实施的专业化和特制化金融服务。浦发银行将与八大行业的龙头企业继续深化合作，通过先进的电子渠道实现全球供应链金融的在线服务，以实现客户的批量化营销。”

 　　可以说“供应链金融解决方案3.0”成为浦发银行全面打造和完善交易银行的重点突破口之一，也是目前较为完善和成熟的具有里程碑意义的产品。对于全球供应链金融服务方案的优势，何卫海认为有三点在同业中最具备竞争力：产品个性化、渠道电子化、客户行业化。

 　　产品个性化是指浦发银行在绿色金融、跨境金融等行业领先的产品方面继续深化创新意识，并积极结合现金管理、投资银行、资金业务等业务品种实现多元化产品组合。在业务创新方面，浦发银行积极探索，与碳排放交易所合作创新了碳资产在线融资业务，继续在绿色金融领域领先于同业。

 　　渠道电子化是指浦发银行依据大数据时代的互联网发展趋势，积极探索将全球供应链金融服务嫁接在网银、在线平台等电子渠道上，通过在线服务为客户提供高效率、低成本、无纸化的金融服务。

 　　客户行业化是指浦发银行最新提出的供应链金融在八大行业的运用方案，意味着浦发银行对全球供应链金融产品的运用已经由原先针对单个客户的零敲碎打转变为针对特定行业的集群客户的批量化服务，围绕核心企业做文章，服务整条供应链。

 　　“供应链金融解决方案3.0”虽然刚刚推出，但在供应链金融方面已做出了很多成功的尝试和案例，这对浦发银行完善交易银行的风险控制提供了宝贵的经验。谈起这些经验，何卫海告诉我们：“比如我们针对中移动推出的‘和利贷’这个产品，截至7月中旬已有11家分行累计发放‘和利贷’为中移动上下游供应链相关企业进行小微贷款数亿元。这个‘和利贷’金融服务方案包括上游供应商专属金融服务方案和下游经销商专属金融服务方案。为这个方案我们设计了严格的风险控制体系，从系统电子化对接到客户的信用审核和准入，再到严格的系统流程控制，以及贷后的非现场检测为主的贷后管理策略。可以说‘和利贷’的成功实施为我们供应链金融提供了一个很好的案例和宝贵的经验，让我们更有信心打造高效稳定的交易银行体系。”

　　立足未来

 　　显然，打造交易银行对浦发银行来说并不是冲动之举，虽然这也许会带来银行从上到下的转型和变革，但是在何卫海看来，立足于长远的变革是发展下去的必经之路。“交易银行必然能带来稳定的收入增长和更高的收益率。2011年，世界范围内代表性银行的统计数据显示，公司银行业务的综合风险加权资产回报率为2.3%，而交易银行业务的风险加权资产回报率为5.3%；此外，监管政策对交易银行业务带来长期利好。第三，交易银行服务使用频率高、客户粘性强、交叉销售机会多。交易银行业务贯穿客户的整个经营管理过程，涉及日常业务多覆盖。流程广，在以交易银行业绑定客户提供服务的过程中，可以发掘大量的相关业务机会带动交叉销售。”

  　　在浦发银行提出的“5-4-3”经营策略上，不难看出其打造交易银行的决心和信心。所谓“5-4-3”经营策略，即以四大服务方案——全球供应链金融服务方案、集团资金管理服务方案、跨境联动金融服务方案和企业集中收付款服务方案为主体；五大产品，即票|据、国际结算、国内信用证、保理、理财；三大电子渠道，即网上银行、手机银行、银企直连为两翼的经营思路。

 　　“5-4-3”经营策略的内涵非常丰富，包含了浦发银行贸易与现金管理主要服务内容，提供了包括支付结算、贸易融资、流动性管理、信用担保、避险保值以及财务管理等一整套的金融服务。“随着企业经营地域的扩大、走出去企业的增多，浦发银行的服务内容也随之不断扩大，跨境结算、跨境贸易服务、外汇资金交易和全球财资管理服务也不断推出。我们有信心打造一个更趋完善和高效的交易银行体系。”何卫海如此表示。