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理财初体验:教你迈好第一步

时间:2016-10-08 11:31:44 来源:品牌建设 阅读量: 作者:豪禾品牌咨询

  爆竹声中辞旧岁,新的一年又一次拉开了帷幕,很多人又会踌躇满志地开始实施自己的计划,良好的开端,是成功的一半,这句话也同样适用于理财。

  迈好理财的第一步,最大的影响或许并不在于其本身给我们带来了多大的财富,更重要的意义在于,第一次的成功对于今后良好投资习惯和心态的培养有着深远的影响。投资理财的过程中,个人投资者的信心往往是一个关键的元素。成功的投资者往往在其日常操练中坚持一种积极的态度。他们用信心满满,决策大胆果断,在多变的金融环境中找到立身之道。而第一次失败,很容易就招来金融投资者的大敌——恐惧,它会使投资者缩手缩脚,丧失斗志,并做出许多愚蠢的交易决策,甚至从此再不涉及金融投资领域。

  在过去的一年里,很多新股民都经历了一场股海沉浮。不少人抱着股市处处是黄金的心态下海,既不做功课研究市场,也不花心思考察股票,而是一味跟风,什么热炒什么。当市场遭遇沉淀和洗礼之后,才发现自己的第一步迈错了脚。而由于缺乏投资经验,没有应对调整的策略,一步错导致步步错,投资心态也从此变得非常地变动。

  迈好理财的第一步,尤其是在买房、创业这种需要投入资金较多的项目中显得尤其重要。由于投入的资金量比较大,如果第一步没有走好,往往需要花费高昂的成本进行弥补和调整,这就会在很长的一段时间内,制约理财目标的实现。

  那么,如何才能迈好成功的第一步?长远规划、充分准备和及时调整是三大关键要素。

  做好规划是关键

  与其匆忙地迈出自己的第一步,倒不如事先做好第一次理财的前期规划。

  以买房为例,在我们目前的家庭财务中,买房占据了很重要的位置,主要的原因就在于房产的价值较高,不仅需要一次性投入较多的资金支付首付款和装修,而且大部分家庭都需要申请二三十年的住房贷款,对于家庭的长期财务计划会产生很大的影响。因此,在第一次买房前,你不仅要考虑到自己目前的资金实力与收入状况,也需要把未来的一些风险因素,如家庭意外支出的产生、可能的收入下降或增长、职业的变化、新的住房需求等一并进行综合考虑,在权衡之下选择适合家庭使用的房产。而不是简单地求新求大,追求一步到位。

  同样,在证券投资的过程中我们也应当全盘进行考虑。尤其是在进行股票、偏股型基金等风险较高的投资时,是一下子进行投入,还是分笔操作、逐步积累?这笔资金在一段时间之内是否还有其它的用途,当出现投资亏损时,有没有可以进行应对的方案?

  此外,在不同的理财目标之间,合理地进行投资时间、投资风险的匹配,也是我们在迈出第一步之前需要进行规划的内容。对于不同的家庭和个人来说,不同的时间段内理财目标的实现是有一定的层次的,分清不同理财内容的轻重缓急,并且根据家庭和个人实际能够承受的风险,进行投资理财的尝试,这样做不仅可以保障走出第一步时拥有良好的心态,在出现不利的情况下也可以从容进行调整和应对。

  充分准备不可少

  对于刚刚上路的理财新手来说“先射击再瞄准”式的冲动行为式不可取的,俗话说一步踏错、步步踏错,在身陷被动之后再做出调整的话,既浪费了时间,又浪费了精力,因此,我们建议理财新手在作出决策之前,不妨多花一点时间和精力进行学习和准备。

  比如在第一次买保险的过程中,大部分人对于如何科学合理地进行投保了解得并不多,往往是实际投保之后,才会发现一些产品并不适合自己的年龄段与收入状况,而进行退保则需要损失一部分保费。可是如果你在投保之前,稍微学习一些保险产品的基础知识,明确自己最重要的需求点在哪里,同时通过网络、专家等渠道了解到保险产品的投保、理赔之道,像这样付出的不明不白的学费,就完全可以避免。

  基金投资中也是如此。面对数百只基金,挑选出自己人生中的第一只基金,的确大有难度。这个时候,不妨花点时间为自己做个问卷,设计一些问题,如:自己有多少闲钱?现在的收入稳不稳定?未来的收入预期怎么样?短时间内会不会有较大的支出?在这些问题得到答案的同时,选择的基金也被缩小到一定的范围之内。同时根据一些专业基金评级网站的筛选功能和基金管理风格的介绍,找到属于自己的那一只基金也没有想象中那么难。

  在我们所介绍的第一次投资理财便获得较大成功的案例中,往往具有一个共性,那就是非熟不做,买第一只股票也好,第一次创业也罢,当你对于你所进行的投资捻熟于心时,那么成功的第一步就在不远处向你招手了。

  及时调整从容应对

  迈好理财的第一步很重要,但毕竟对于新手来说,由于实际经验的缺乏,加上不可控因素的出现,失败的概率也会大于老道的投资者,对此新手上路前也应当有充足的思想准备,并做好应对的打算。

  这就要求新手们在迈出第一步时给自己留有一定的余地。如在进行证券投资时,可以先投入少量的资金进行热身和练手,在投资经验的不断积累后逐步地增加投资的金额,通过控制仓位的方式来减少可能出现的风险。

  同时要给予自己一些磨练的空间,像投资基金时,可以先从低风险低收益的货币市场基金开始认识基金,了解购买基金的渠道和手续。在获得相对稳定收益的同时,慢慢培养对基金投资的兴趣,从各个渠道获取基金信息,进而知晓不同类型基金之间的区别,根据自己的风险承受能力以及投资偏好,渐渐转向其他更加激进的基金品种。

  此外,积极的心态也是从容应对的良方,当出现失败时,新手们要勇于决策,适时地调整投资方向,不能因为一时出现的错误而消极应对,甘心听天由命。

  本文经许可,摘自第一理财网(www.Amoney.com.cn)

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